Ce qu’il faut savoir sur le prêt immobilier

Ce qu’il faut savoir sur le prêt immobilier

9 octobre 2020 0 Par Sarah

Pour faciliter l’achat d’un bien immobilier, une personne peut procéder au prêt immobilier ou le crédit immobilier avec sa banque. Cela consiste à emprunter de l’argent pour l’achat et le rembourser dans une durée à long terme qui varie entre 10 à 30 ans sauf pour les prêts de moins de 50 000€ qui doivent être remboursés en moins de 10ans. Des conditions sont demandées à l’emprunteur pour effectuer un prêt immobilier, tout d’abord il doit avoir un projet bien étudié. À part cela, sa banque lui demande diverses informations comme sa situation matrimoniale, son état de santé et son travail afin de définir s’il est en mesure de rembourser son crédit.

Le taux immobilier

Lorsqu’on parle de prêt immobilier, il est important d’aborder le taux d’intérêt ou le taux immobilier pour le remboursement. Le taux d’intérêt est le pourcentage que la banque ou l’établissement prêteur demande à l’emprunteur à régler par rapport au capital qu’il a emprunté, ceci est la contrepartie du prêteur qui prend un risque. Le taux d’intérêt est variable, cela peut dépendre de plusieurs points comme le type de prêt ou la durée de l’emprunt. Ce taux peut être négocié lors de l’établissement du contrat avec les deux parties, c’est-à-dire l’emprunteur et la banque. Notons quand même qu’il y a des règles qui encadrent le prêt immobilier afin qu’il n’y ait pas d’abus ou d’escroquerie venant des deux côtés. Pour chaque établissement bancaire ou prêteur, le taux d’intérêt en matière immobilière est défini par le taux annuel effectif global ou le TAEG (appelé TEG auparavant), le TAEG est calculé par rapport aux différents frais liés au prêt immobilier comme les frais de dossier, frais d’assurance emprunteuse, autres frais et du taux de base proposé le prêteur appelé taux nominal. Lorsqu’on parle de prêt immobilier, on peut aussi parler de taux zéro qui est une formule sans intérêt que les banques proposent aux emprunteurs à revenu modeste pour l’achat d’un logement neuf pour la première fois. Pour le taux zéro si la personne emprunte 35 000€, il ne va rembourser que les 35 000€, pas comme pour les autres cas. En général, la moyenne du taux d’intérêt pour un emprunt immobilier sur 10 ans est de 2,11%, pour un emprunt de 15 ans c’est de 2,31%, pour un emprunt de 20 ans le taux s’élève à 2,63 %, pour 25 ans à 3,13% et pour un emprunt sur 30 ans le taux est de 3,69 % en moyenne.

La simulation de prêt immobilier

La simulation de prêt immobilier est une méthode à utilisée pour les emprunteurs afin de pouvoir définir à l’avance le taux de prêt immobilier qu’il va rembourser par rapport à son emprunt. Pour faire la simulation, des outils utilisés comme calculettes sont proposés dans les sites de différents établissements prêteurs ; on peut aussi faire directement des demandes de prêt dans ces sites et recevoir immédiatement des propositions. Il est donc conseillé pour l’emprunteur de consulter plusieurs sites ou de contacter plusieurs établissements prêteurs afin de faire la comparaison et voir le prêt le plus bénéfique. En général, la moyenne du taux d’intérêt pour un emprunt immobilier sur 10 ans est de 2,11%, pour un emprunt de 15 ans c’est de 2,31%, pour un emprunt de 20 ans le taux s’élève à 2,63 %, pour 25 ans à 3,13% et pour un emprunt sur 30 ans le taux est de 3,69 % en moyenne.En général, l’emprunteur doit mettre les informations comme le montant qu’il va emprunter et les mensualités qu’il va rembourser dans l’outil pour faire le calcul. Il peut aussi indiquer ses revenus par mois et ses charges pour déduire ses capacités d’emprunt et de remboursement et même connaître la valeur du logement qu’il peut s’acheter. À part cela, l’utilisation des outils simulateurs de prêt immobilier permet aussi à une personne qui a déjà effectué un emprunt de calculer le montant qui lui reste à payer à l’établissement prêteur ou à la banque.